今の会社、給料もそこそこだし技術も悪くない。でも、このままでいいのかな？なんて、ふとした瞬間に不安になりますよね。私もフリーランスになる前は、同じように毎日モヤモヤしていました。東京でエンジニアをしていると、周りのフリーランスが自由に働いている姿を見て、自分も！と思うのは自然なことです。
でも、勢いだけで辞めてしまうのはちょっと待ってください。独立して一番最初にぶち当たる壁は、技術不足でも案件不足でもありません。それは「社会的信用の消失」なんです。要するに、今まで当たり前にできていた契約ができなくなる。今回は、私が独立前にやっておいて本当に良かった、そしてやらなくて後悔しかけた「お金と信用」の準備についてお話しします。
1. クレジットカードを「これでもか」というほど作っておく
会社員という肩書きは、あなたが思っている以上に強力な武器なんです。フリーランスになった途端、年収が上がったとしてもカードの審査に落ちることは珍しくありません。私も独立後に新しいカードを申し込もうとして、審査落ちのメールが届いた時は、自分の社会的価値が否定されたような気分で、夜も眠れなくなるくらいショックでした。今のうちにやっておくべきポイントは以下の通りです。
- 今のうちに2〜3枚は新調する： 特にプラチナやゴールドなど、ランクの高いカードは会社員時代が作りやすいです。
- 仕事用と個人用を分ける： 独立後は経理処理が面倒になります。今のうちに、仕事の経費決済用として1枚決めておくと、後から楽ができますよ。
- ポイント還元率が高いものを選ぶ： フリーランスはPCや周辺機器など、意外と出費が多いもの。還元率重視で選んでおきましょう。
2. 住宅ローンや車のローンを組むなら「今」しかない
「いつかはマイホームを」と考えているなら、退職届を出す前に審査を通しておくのが鉄則。フリーランスは、最低でも3期（3年分）の確定申告が終わるまで、銀行はまともに相手をしてくれません。会社員なら勤続年数だけで通るローンも、個人事業主になった瞬間に「不安定な職業」と見なされるのが現実。野球観戦のチケットを買うみたいに簡単にはいかないんです。もし数年以内に大きな買い物の予定があるなら、今のうちにローンを組んでおくことを強くおすすめします。
3. 賃貸物件の契約や更新を済ませておく
意外と盲点なのが住まいです。もし引越しを考えているなら、会社員のうちに契約を済ませましょう。フリーランスだと、審査の際に「収入証明書」や「納税証明書」を求められることが多く、しかもそれが数年分必要になることも。都内の人気物件だと、個人事業主というだけで門前払いされることもあります。今の部屋の更新が近い人も、退職前に更新手続きができるか確認しておくと安心ですね。足元を固めておけば、安心して仕事に集中できますから。
4. 証券口座やNISAの設定を完了させる
資産運用はエンジニアの嗜み、なんて言われますが、これも会社員のうちに整えておきたいですね。私はNISAや米国株、仮想通貨を運用していますが、こうした証券口座の開設も、稀にしつこく勤務先を聞かれることがあります。フリーランスになると日々の仕事に追われて、こうした事務的な手続きが後回しになりがち。毎月決まった額が自動で積み立てられる仕組みを、給料があるうちに作っておく。これが、心の安定に繋がります。
5. 医療費の控除や歯のメンテナンスを済ませる
最後は健康への投資です。独立すると、どうしても「自分が動かなければ売上ゼロ」というプレッシャーが常にかかります。体調を崩しても、誰も有給休暇をくれません。そこで、今のうちに歯医者や人間ドックに行って、不安要素を潰しておきましょう。また、退職した年は住民税や保険料の支払いがどっさり来るので、少しでも医療費控除などで節税対策をしておくのが賢いやり方。万全のコンディションでスタートを切るのが、成功への近道ですよ。
まとめ：準備は「やりすぎ」くらいがちょうどいい
「なんとかなるさ」で飛び出すのもカッコいいですが、現実は意外とシビアなものです。でも、ここで紹介したような準備を一つずつこなしていけば、独立後のリスクはかなり抑えられます。今のあなたが持っている「会社員」という最強のカード、使い倒さない手はありません。不安な気持ちもわかりますが、まずはクレジットカードを1枚申し込むところから始めてみませんか？あなたの新しい挑戦を、私は心から応援しています！
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